Descubre cómo se calcula la pensión de jubilación

Aprender cómo se calcula la pensión de jubilación es sumamente importante, sobre todo, si estás cerca de la jubilación y quieres saber cuánto puedes cobrar a la seguridad social por tu jubilación. Además, el cálculo es muy sencillo, solo hay que tener en cuenta algunos factores, y los porcentajes que establece la seguridad social.

En este artículo te explicamos cómo se calcula la pensión de jubilación, y te damos algunas recomendaciones sobre cómo planificar una buena jubilación. Cuando termines de leer sabrás cómo calcular la base reguladora, sin importar la cantidad de años que hayas cotizado.

Requisitos básicos para acceder a la pensión de jubilación

Antes de pasar a hablar de cómo se calcula la pensión de jubilación, tenemos que hablar de cuáles son los requisitos con los que debe cumplir una persona en España para poder acceder al beneficio de la jubilación.

Para empezar, hay que resaltar que es indispensable estar inscrito en la seguridad social, y que se debe cumplir con un número determinado de cotizaciones y años de trabajo. De igual manera, la persona debe alcanzar la edad legal de jubilación, que actualmente se encuentra en 66 años y 2 meses, pero que llegará hasta los 67 años en 2027.

Factores importantes para calcular la pensión de jubilación

Aunque cumplas con los requisitos que mencionamos antes, es necesario que tomes en consideración algunos factores. Aprender cómo se calcula la pensión de jubilación no es algo complicado, pero es necesario conocer todas las variables que se utilizan para hacer el cálculo.

Dependiendo de factores como la edad de jubilación y la cantidad de años cotizados, el nivel de ingresos que recibirá una persona después de jubilarse puede variar. Asimismo, hay que tener presente la base reguladora, que se calcula promediando las bases de cotización de los últimos años.

Edad de jubilación

La edad de jubilación puede variar significativamente, ya que las personas pueden optar por una jubilación anticipada, o cumplir con la edad legal establecida para cobrar la pensión de forma completa. Algunos incluso pueden retrasar el procedimiento y seguir trabajando, lo que les supone un beneficio, porque pueden añadir un porcentaje adicional al total de su jubilación.

Las personas se pueden jubilar un par de años antes de llegar a la edad de jubilación, siempre y cuando cumplan con la cantidad de años cotizados, aunque la cantidad a cobrar mensualmente será menor.

Años cotizados

Los años de cotización son uno de los factores más importantes para hacer el cálculo de la pensión de jubilación. El sistema de seguridad social español establece que para obtener la pensión mínima de jubilación, que corresponde al 50% de la base reguladora, se debe haber cotizado al menos durante 15 años, de los cuales al menos 2 se deben encontrar en los 15 años previos a la solicitud de jubilación.

Para cobrar el 100% de la base reguladora, el número de años cotizados es mucho más alto, ya que hay que haber realizado aportes a la seguridad social durante al menos 37 años y 9 meses. Otra opción para cobrar la pensión completa, si los años de cotización son menores, es esperar a cumplir con la edad de jubilación, que en España es a los 67 años.

Método para calcular la pensión de jubilación

El cálculo de la pensión de jubilación se hace tomando como referencia la base reguladora, que puede ser del 50% cuando apenas se cotizaron 15 años, o del 100% cuando se cotizó la cantidad de años establecida por la seguridad social. Pero, ¿qué hacer cuando se cotizó un número de años intermedio?

Presta mucha atención, porque te explicamos cómo se calcula la pensión de jubilación con un ejemplo muy sencillo. En el caso de que se hayan cotizado 30 años, este sería el cálculo:

• 50% correspondiente a los 15 años mínimos de la base reguladora.
• 0,21% adicional cada uno de los 106 meses siguientes. Esto añade un 22,6% de la base reguladora.
• 0,19% adicional por cada uno de los 74 meses restantes. Esto añade un 14,06% de la base reguladora.

Haciendo la suma, en total, por 30 años de cotización, se obtiene el 86,66% de la base reguladora.

Ten presente que esto lo puedes adaptar a cualquier cálculo sobre la pensión de jubilación. Solo debes recordar que después de los 15 años, los primeros 106 meses suman 0,21% por cada mes, mientras que los 146 meses restantes suman un 0,19%.

En la Sede Electrónica de la Seguridad Social también podrás calcular tu jubilación de forma automática, y con las bases reguladoras siempre actualizadas. 

¿Cuáles son los beneficios de retrasar la jubilación?

Aunque a simple vista no lo parezca, y muchos quieran una jubilación anticipada, la verdad es que para otros resulta atractivo retrasar la jubilación. Esto se conoce como jubilación voluntaria demorada, e implica que a pesar de haber cumplido con la edad y con los años de cotización, la persona prefiere, voluntariamente, seguir trabajando.

La ventaja de esto, es que quienes optan por hacerlo reciben un complemento económico para su pensión de jubilación. Estas son algunas de las opciones disponibles:

• Pueden sumar un 4% adicional por cada año completo cotizado entre la fecha en la que cumplieron los requisitos para jubilarse y la fecha en la que se jubilan.
• Recibir un pago único por cada año cotizado tras la fecha en la que cumplieron con los requisitos para jubilarse.

Como puedes ver, los beneficios son atractivos, aunque implica que se debe pasar más tiempo trabajando y cotizando a la seguridad social.

Recomendaciones finales

Además de saber cómo se calcula la pensión de jubilación, es importante que entiendas cómo puedes planificar tu futuro y tener una pensión que te permita disfrutar de tu vida durante la época de retiro.

Si bien el dinero de la pensión de la jubilación es un aporte importante, también puedes ahorrar parte del dinero que generas mensualmente, de manera que tengas recursos a los que acudir en caso de que lo consideres necesario.

También puedes considerar invertir en otras fuentes de ingresos adicionales para el futuro. Esto te puede ayudar a tener más seguridad durante la jubilación, y te servirá para no depender totalmente del monto de la pensión.